Ultima emisiune PePLUS a avut ca temă în această ediție una dintre cele mai importante, dar adesea neglijate componente ale educației financiare: asigurările de locuință.
Invitatul lui Tiberiu Porojan, Directorul publicației Financial Market, a fost George Stan, Director al Direcției Vânzări Directe în cadrul Omniasig Vienna Insurance Group, care a explicat rolul esențial al asigurărilor generale, diferențele dintre polițele obligatorii și cele facultative și modul în care românii își pot proteja eficient locuințele și bunurile.
Asigurarea – cheltuială sau investiție?
În debutul discuției, George Stan a explicat că, deși mulți români privesc asigurarea ca pe o cheltuială, în realitate ea ar trebui înțeleasă ca o investiție în protecția financiară a familiei:
„Oamenii privesc asigurările ca o cheltuială, dar ele pot fi privite și ca o investiție, pentru că în jurul vieții noastre vin multe riscuri. Asigurările vin să suplinească nevoia financiară exact în momentul în care apare o dificultate.”
Rolul asigurărilor generale este acela de a ajuta persoanele aflate în dificultate să revină cât mai aproape de situația dinaintea evenimentului. „Dacă aveai o viață într-un anumit fel, scopul nostru este să te readucem acolo, chiar și după un necaz”, a adăugat el.
De ce românii rămân, totuși, neasigurați?
Statisticile arată că doar 24% dintre locuințele din România au o poliță obligatorie PAD, iar sub 20% sunt acoperite și printr-o poliță facultativă. Restul gospodăriilor rămân expuse riscurilor naturale, precum inundațiile, cutremurele sau alunecările de teren.
„Principala problemă este cu românii care nu se asigură deloc, pentru că pur și simplu ignoră riscul. Polița PAD costă în jur de 130 de lei pe an, nu e un efort financiar mare, dar mulți o tratează ca pe o formalitate.”
Polița PAD oferă protecție împotriva dezastrelor naturale – cutremure, inundații și alunecări de teren – în limita a 20.000 de euro pentru locuințele din beton și 10.000 de euro pentru cele din materiale combustibile.
În completare, polițele facultative acoperă valoarea reală a locuinței și includ riscuri suplimentare: incendii, explozii, trăsnete, furturi sau daune cauzate de apă.
Cât costă o poliță completă și de ce este importantă evaluarea corectă
Costul unei asigurări facultative variază în funcție de valoarea imobilului, vechimea construcției și zona de risc seismic, dar prima medie anuală se situează între 400 și 600 de lei, pentru o locuință evaluată la aproximativ 80.000 de euro.
„Nu e un lucru bun să îți subasiguri locuința. Dacă îți asiguri casa la mai puțin decât valoarea reală, vei primi mai puțin decât ai nevoie. E important ca valoarea din poliță să fie cât mai apropiată de prețul pieței.”
Recomandarea specialistului: înainte de a încheia o poliță, proprietarii ar trebui să verifice prețurile actuale ale locuințelor similare și să stabilească o sumă asigurată realistă. În cazul caselor individuale, criteriul corect este valoarea de reconstrucție, nu valoarea de piață (care include și terenul).
Ce trebuie să verificăm înainte de semnarea poliței
În alegerea unei polițe potrivite, clienții trebuie să țină cont de:
• acoperirile și excluderile din contract,
• existența și nivelul franșizei,
• istoricul și reputația companiei de asigurări,
• transparența relației cu agentul sau brokerul.
„Majoritatea polițelor au o franșiză – adică o parte din daună care rămâne în sarcina asiguratului. Cea mai răspândită este cea de 2% din valoarea asigurată, pentru riscul de cutremur. Dacă primești 98% din pagubă, în mare parte problema e rezolvată.”
Pentru daune mici, unele companii – precum Omniasig – oferă chiar servicii de asistență tehnică la domiciliu, trimițând în câteva ore un specialist care să repare ușa, instalația sanitară sau ferestrele defecte.
Procesul de despăgubire: ce faci când se întâmplă o daună
Primul pas este asigurarea siguranței familiei, urmat de notificarea imediată a companiei. În cazul Omniasig, clienții pot suna la call-center-ul disponibil 24/7.
„După avizare, un inspector ajunge de obicei în 24 de ore, în funcție de gravitatea situației. Pentru daunele minore, evaluarea se poate face chiar și la distanță”, a explicat George Stan.
Omniasig are unul dintre cele mai rapide termene de plată a despăgubirilor din piață, iar în cazul daunelor totale, procesul de despăgubire este accelerat.
Situațiile în care o daună nu este despăgubită
Există și cazuri excepționale în care dauna nu se acoperă:
• evenimente cauzate de război sau alte conflicte armate,
• pagube produse intenționat de asigurat,
• neglijență gravă, precum lăsarea geamurilor deschise în timpul ploii.
„Polițele funcționează pentru viața normală a omului. Dacă acționăm responsabil, riscul este acoperit. Mesajele de tip RO-Alert nu influențează obligațiile asiguratului; important e să fim prudenți și să acționăm corect.”
Despre asigurările auto și dinamica prețurilor
În finalul emisiunii, discuția s-a extins și la asigurările auto RCA și CASCO, unde frecvența daunelor este mult mai mare. „Unul din trei clienți CASCO are o daună anual”, a explicat George Stan.
„Daunele majore și despăgubirile tot mai mari, mai ales pentru vătămări corporale, duc inevitabil la creșterea primelor. Este firesc: servicii mai bune și despăgubiri mai mari vin cu costuri mai mari.”
Educația financiară, cheia schimbării
Întrebat cum putem crește gradul de conștientizare, George Stan a subliniat că educația financiară este un proces comun, care implică toți actorii din piață – companii, bănci, mass-media și societatea civilă.
„Vedem o creștere a educației financiare, dar nu are viteza pe care ne-o dorim. Cu toții trebuie să participăm – companiile, distribuitorii, școlile, presa. Chiar și în familie putem începe discuțiile despre protecție financiară.”
Concluzie
Asigurările de locuință nu sunt doar o obligație legală, ci o formă de responsabilitate personală și protecție a stabilității financiare. Într-o lume cu riscuri tot mai diverse – de la fenomene meteo extreme la accidente domestice – alegerea unei polițe corecte poate face diferența între pierdere și siguranță.
