Autoritatea de Supraveghere Financiară a publicat noul raport semestrial privind tarifele de referință RCA, document realizat de compania independentă KPMG. ASF subliniază că aceste tarife nu reprezintă prețuri practicate în piață, nu sunt obligatorii și nu sunt stabilite de autoritate, ci au caracter orientativ și funcționează ca un reper statistic de transparență pentru consumatori și asigurători.
Potrivit ASF, tarifele de referință RCA ajută la înțelegerea evoluției costurilor reale din piața asigurărilor auto obligatorii, într-un context în care prețurile sunt influențate de dinamica daunelor, costurile de reparație, inflația pieselor auto, cheltuielile administrative și comerciale ale asigurătorilor, dar și de marjele de profit incluse în calcul.
Raportul publicat de ASF arată că piața RCA se află într-o etapă de stabilitate, însă cu ajustări vizibile față de raportul anterior, publicat în noiembrie 2025. Pentru persoanele fizice, tarifele de referință au crescut în medie cu 12,3% în cazul autoturismelor și cu 11,7% pentru autovehiculele de transport bunuri.
În cazul persoanelor juridice, creșterile medii au fost de 9,9% pentru autoturisme și de 10% pentru autovehiculele de transport bunuri. ASF explică aceste evoluții în principal prin creșterea severității daunelor și prin majorarea încărcării pentru cheltuielile de achiziție și administrare, de la 18,1% la 20,8%.
Raportul semestrial arată că dauna medie, adică severitatea daunelor, a crescut cu 5,8% pe segmentul autoturismelor deținute atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. În cazul vehiculelor de transport marfă deținute de persoane fizice, dauna medie a crescut cu 4,7%, iar pentru vehiculele din aceeași categorie deținute de persoane juridice, severitatea daunelor a fost mai mare cu 3,5%.
Și frecvența daunelor a înregistrat creșteri, însă mai temperate. Pentru autoturismele deținute de persoane fizice, frecvența daunelor a crescut cu 1,9%, iar pentru cele deținute de persoane juridice cu 0,63%. La categoria autovehiculelor de transport marfă, frecvența daunelor a crescut cu 0,2% în cazul persoanelor fizice și cu 1,1% în cazul persoanelor juridice.
ASF precizează că metodologia de calcul are la bază date statistice agregate din ultimii cinci ani și urmărește două componente esențiale ale riscului RCA: frecvența daunelor, respectiv cât de des se produc accidentele, și severitatea daunelor, adică nivelul costurilor generate de acestea. Datele sunt prelucrate printr-un model matematic de tip GLM — Model Liniar Generalizat — care ia în calcul factori precum vârsta asiguratului sau utilizatorului, tipul vehiculului, puterea motorului și zona geografică.
Deși în majoritatea segmentelor tarifele de referință au crescut, raportul ASF arată că există și categorii unde acestea au scăzut. De exemplu, pentru un șofer din București-Ilfov, cu vârsta de peste 60 de ani și un autoturism cu putere de peste 300 kW, tariful de referință s-a redus cu 5,4%. De asemenea, pentru șoferii sub 30 de ani care dețin autoturisme cu putere de peste 300 kW, tarifele de referință au scăzut cu 3,4%.
O comparație între tarifele de referință și primele medii practicate în piață arată că prețurile efective ale polițelor RCA pot fi atât peste, cât și sub nivelul de referință, în funcție de segmentul analizat. Pentru autoturismele deținute de persoane fizice, în 41 de segmente primele medii practicate de asigurători sunt mai mici decât tariful de referință, iar în 39 de segmente sunt mai mari. Pentru autoturismele deținute de persoane juridice, în 8 segmente primele medii sunt sub tariful de referință, iar în alte 8 segmente sunt peste acesta.
ASF subliniază că aceste diferențe reflectă strategiile comerciale diferite ale asigurătorilor, apetitul la risc al fiecărei companii și profilul real al portofoliilor subscrise, comparativ cu ipotezele statistice utilizate la calculul tarifelor de referință.
Pentru consumatori, publicarea tarifelor de referință RCA oferă un instrument orientativ care poate ajuta la compararea ofertelor disponibile și la înțelegerea diferențelor de preț dintre polițele propuse de asigurători. Pentru piață, raportul contribuie la identificarea tendințelor privind costurile cu daunele și poate sprijini măsuri necesare pentru menținerea stabilității pe termen lung.
ASF mai precizează că tariful de referință are un rol important și în mecanismul „asiguratului cu risc ridicat”, gestionat de BAAR. Totuși, prețul final al polițelor RCA este stabilit exclusiv de asigurători, în funcție de propriile metodologii de calcul, nivelul de daunalitate și politicile comerciale ale fiecărei societăți.
