Acum 3 ani am avut de făcut o cheltuială importantă. De valoare mare: câteva (mai multe) zeci de mii de lei. Era vorba de un bun pe care nu-l cumperi în fiecare zi, ci odată la câțiva ani.
După cum îți poți imagina, nu eram pentru prima dată în fața unei astfel de provocări financiare. De-a lungul timpului, au mai fost și altele. Doar că, de data asta, cea din 2021 a făcut diferența.
O să vezi cum și în ce fel.
De la început, știam foarte clar un lucru care avea, așa cum se întâmplă de obicei, o parte bună și una mai puțin. Prima era că dețineam un procent semnificativ din prețul de achiziție: 70%.
Cea de-a doua, după cum ți-a dai deja seama, era că-mi lipsea restul, adică cele 30 de procente.
Pentru diferența de preț, aveam două variante:
▶ să economisesc suma respectivă
▶ să iau un credit
Trebuie să recunosc un lucru. Cele 70 de procente pe care le aveam deja fuseseră obținute, în mare parte, din economii disciplinate făcute pe parcursul câtorva ani. La aceste economii, se adăugaseră, de-a lungul timpului, și bani din randamentul produs din investițiile mele.
Rigoarea de a economisi devenise pentru mine, de mai mult timp, un adevărat mod de viață. Descoperisem la un moment dat că sumele mici de bani, economisite constant cu frecvență lunară, se acumulau iar rezultatul devenea din ce în ce mai vizibil.
Dezavantajul e că acest proces, altfel sănătos, ia timp. Pe care eu nu mai eram dispus să mi-l acord, mai ales că obiectivul de economisire pentru acel proiect important fusese deja atins.
Ținând cont de toate astea, am ales cea de-a doua soluție: împrumutul.
În urma unui proces rapid de analiză, mi-am făcut un plan de achitare a creditului. Evident, înainte de a-l contracta. M-am decis, totodată, și asupra unui alte aspect esențial – condițiile împrumutului.
Trei la număr, după cum urmează:
▶ tipul creditului – nevoi personale,
▶ valoare – echivalentul în lei al câtorva mii de euro
▶ termen de rambursare: 3 ani.
O dată analiza încheiată, am luat creditul, completând astfel prețul pe care-l aveam de plătit și-am făcut achiziția respectivă.
Din prima lună de rambursare, mi-am pus planul în aplicare. Sunt dator cu o explicație suplimentară ca să înțelegi despre ce plan e vorba.
Dincolo de analiza condițiilor creditului, am luat în considerare un alt aspect, cel puțin la fel de important. Cum o să dau banii înapoi și, mai ales, cât de repede.
În 6 luni, am restituit creditul integral. Până la ultimul leu. Dobândă plătită a reprezentat (în procente) 1,8% din suma împrumutată.
Cum am reușit să scap de credit atât de rapid?
Știam de la bun început (conform planului meu de care ți-am spus deja) că voi face rambursări anticipate succesive. În felul ăsta, suma datorată s-a micșorat semnificativ după fiecare astfel de operațiune.
Pentru rambursare, am folosit o sursă suplimentară de venit, cu frecvență lunară, pe care o obținusem de puțin timp. Și care îmi asigura un nivel mai ridicat de resurse financiare față de cel existent până la acel moment.
În punctul ăsta, am să-ți mai spun ceva care, în cazul meu a funcționat cu rezultate excelente de fiecare dată când am aplicat metoda respectivă. Adică mereu. La fiecare venit suplimentar pe care l-am obținut din activitatea profesională, am stabilit ca 50% din acel spor de resurse financiare să-l folosesc într-un singur scop: pentru economii. Cu restul, făceam orice altceva care putea contribui la îmbunătățirea nivelului de trai al familiei mele și, evident, al meu personal.
De data asta, am făcut o exepție de la buna practică pe care ți-am descris-o mai sus. Am alocat integral banii respectivi pentru plata creditului, renunțând temporar la rata de economisire de 50%.
Procedând așa, n-am fost nevoit să „fac loc” ratei în bugetul lunar. Care, de altfel, n-a fost deloc afectat de noua mea obligație de plată.
La final, când creditul meu era deja istorie, aveam și obiectul acelei achiziții importante, dar și acea sursă de venit. Pe care, până atunci, o folosisem pe tot parcursul perioadei de rambursare pentru stingerea datoriei.
Am înțeles, încă o dată, un lucru important: să pui întotdeauna efortul (sau o mare parte a acestuia) înaintea unei experiențe pe care vrei s-o trăiești. Oricare ar fi ea. Satisfacția e inegalabilă. Din toate punctele de vedere.
Și încă ceva: venitul e cel care crează întotdeauna premisele bunăstării. Așa că, de fiecare dată când obții o sursă de venit sau câștigi mai mult pentru că ai primit o majorare de salariu, comportă-te ca și cum nu ai avea acei bani în plus. Pune deoparte un procent cât mai mare din ei! E unul dintre cele mai bune lucruri pe care le poți face pentru tine fără niciun fel de efort. Decât, poate, cel mult, unul condiționat de propria motivație.
Iar despre datorii, doar atât: dacă știi să le gestionezi, te pot ajuta să câștigi timp prețios.
