Într-o perioadă marcată de instabilitate economică, volatilitate valutară și presiuni fiscale în creștere, tot mai mulți români se întreabă: Cum îmi protejez cel mai bine veniturile și economiile?
Traversăm un moment delicat în piață: cursul EUR/RON a depășit pragul psihologic de 5 lei, dobânzile la credite au crescut semnificativ, iar riscurile generate de deficitele de cont curent si bugetar și posibilele majorări de taxe accentuează incertitudinea.
––
Putem să fim mai pregatiti pentru un viitor cu multe incertitudini?
Răspunsul este planificarea financiară – un proces structurat care ne ajută să ne protejăm resursele și să construim un viitor financiar solid.
Planul Financiar reprezintă o privire pe termen lung asupra finantelor personale prin care stabilim:
1. Obiectivele din viața personală
2. Pasii pe care trebuie sa ii urmăm pentru a ne atinge obiectivele
Iar rezultatul este că devenim mai increzatori si cu un viitor financiar mai predictibil.
1. Obiectivele diferă de la persoană la persoană. La fel și relevanța lor:
• Ai un plan in eventualitatea pierderii locului de munca? Sau o rezerva de lichiditate, o suma de bani pe care sa o folosesti pentru a acoperi urgentele sau oportunitatile de piata care ar putea aparea?
• Sau pentru viitorul copiilor ori pentru sustinerea educatiei acestora?
• Poate ai obiective precum schimbarea autoturismului sau avansul pentru o casa
• Implicit, acel obiectiv pe termen mediu si lung la care cu totii trebuie sa fim atenti: suplimentarea veniturilor pe perioada lunga a pensionarii.
2. De ce să avem o planificare financiară eficientă?
Pentru ca este un mod prin care putem sa ne atingem obiectivele personale pe termen mediu si lung. Cu toții ne dorim să fim eficienti cu activele financiare personale, nu-i asa?
Vedem mult cash disponibil in Romania si cash-ul sau numerarul reprezintă două incertitudini:
• posibilitatea de a cheltui sumele disponibile si nu tot timpul pe elemente de necesitate
• diminuarea valorii banilor prin erodarea acestora cu inflatia.
Pentru a ne proteja de acest efect, putem lua în considerare diversificarea de portofoliu. Depozitele bancare si conturile de economii oferă dobanzi limitate de politica monetară si putem adauga instrumente ale pietelor financiare precum investitia directă in actiuni sau obligatiuni sau diversificare si accesul la experienta societatilor de administrarea a investitiilor prin intermediul investitiilor in fondurile de investitii.
O crestere a cursului valutar se reflecta in inflatie cu un potential care poate ajunge la 60% – 70% vs deprecierea leului vs moneda unica. Cele 3 procente (daca s-ar mentine acest nivel) ar putea sa puna o presiune suplimentara pe cresterea preturilor. Esti pregatit?
Planul Financiar se face pe un termen mediu si lung.
Cum va arăta viitorul? Rămâne de vazut. Insa cred ca ne dorim cu totii sa il intampinam cu mai multa incredere, cel putin din punct de vedere financiar, pe termen lung.
Autor: Adrian Simion Ph.D, Manager Departament Raiffeisen Bank Romania
