BET
17321.87
0.58%
BET-TR
38197.62
0.58%
BET-FI
62261.89
-0.03%
BETPlus
2553.93
0.54%
BET-NG
1267.03
0.76%
BET-XT
1489.09
0.49%
BET-XT-TR
3227.98
0.49%
BET-BK
3251.12
0.61%
ROTX
38589.32
0.55%

Planificare financiară

Autor: Financial Market
< 1 min

Planificarea financiară reprezintă in general, un model de evaluare a situației financiare a unei persoane, familii sau chiar a unei companii, cu ajutorul căruia se pot stabili prioritățile pe termen scurt, mediu sau lung precum si modalitățile prin care acestea vor fi indeplinite.

Analizand situația prezentă a veniturilor si a cheltuielilor, o persoană isi poate planifica obiective specifice in viitor si comportamente spre economisire sau investitii, dupa caz. Ca parte a conceptului de educatie financiara, planificarea presupune stabilirea in timp a obiectivelor si ierarhizarea acestora in functie de importanta si de momentul aparitiei pe parcursul vietii.

Spre exemplu, daca perioada cuprinsa intre 18 – 25 de ani este dedicata in general finalizarii studiilor individuale si identificarii unui loc de munca si perioada intre 25 – 35 este dedicata intemeierii familiei, achizionarii unei case/masina, atunci intevalul 35 – 60 este de consolidare si acumulare a activelor financiare sau imobiliare, si pregatirea pentru etapa pensionarii.

Astfel, valoarea veniturilor sau activelor extrapolate vor putea determina dacă o persoana are fonduri suficiente pentru a-si satisface nevoile viitoare.

Un plan financiar bun poate alerta un investitor cu privire la schimbările care trebuie făcute pentru a asigura o tranziție lină în fazele financiare ale vieții, cum ar fi cresterea cheltuielilor sau modificarea alocării activelor. Planurile financiare ar trebui să fie, de asemenea, fluide, cu actualizări ocazionale atunci când apar schimbări importante in evoluția personală sau profesională.