Loan to value – LTV

Raportul loan to value sau LTV este un indicator folosit in industria bancară si reflectă ponderea valorii creditului in totalul valorii de piață a garanției. Indicatorul are o insemnătate deosebită in special in cazul creditelor imobiliare deoarece stabilește valoarea maximă a creditului pe care o bancă sau institutie financiară este dispusă sa-l acorde unui debitor. De asemenea, indicatorul este in corelație directă cu nivelul aportului propriu sau avansul pe care imprumutatul este obligat să-l aducă pentru a putea efectua tranzacția. In cazul creditelor acodate in monedă locală (RON), raportul credit/valoare garantie poate avea valori cuprinse intre 5 – 15%, in unele cazuri poate chiar mai mult in functie de politica de risc a fiecărei banci. Având in vedere că imprumuturile in valută comportă un risc mai ridicat, LTV-ul acestora este de cel putin 20 – 25%, la fel, in unele cazuri putand lua valori chiar și mai mari. Spre exemplu, daca un client dorește achizionarea unui imobil a carui valoare de piață este de 230.000 ron (aprox. 50.000 eur), in cazul unui credit in lei cu un LTV impus de banca de 15%, valoarea avansului (aportul propriu al imprumutatului) este de 34.500 ron, ceea ce înseamnă că valoarea creditului va fi egală cu 195.500 ron.