Identificarea propriului profil de risc este primul pas pe care un investitor trebuie să-l facă atunci cand doreste să-și plaseze disponibilitatile bănești.
In acest sens, profilul investitional, sau profilul de risc (Risk profile) este un concept sub forma unui chestionar cu mai multe intrebari care testează măsura in care un investitor este dispus sa-si asume anumite riscuri care, odată exercitate, pot conduce la pierderea unei parti din suma investită.
Orice investitor trebuie sa-și analizeze propria rezistență si abilitate de a face față fluctuațiilor valorii investițiilor realizate, dacă si cât risc este pregatit să isi asume si cât de mulți bani este dispus să piarda daca investițiile nu au randamentul asteptat.
Sub Directiva MiFID, chestionarul cuprinde un set de cel putin 1o intrebari (numarul acestora poate varia de la o tară la alta) ce tin de experienta, cunostintele, situatia financiara actuala, toleranta la risc si obiectivele financiare ale respondentilor, fiecare intrebare avand cel putin 3-4 variante de raspuns si ponderi diferite in rezultatul final.
Astfel, in functie de punctajul total obtinut, exista cinci profile de risc: foarte conservator, conservator, moderat, dinamic si agresiv. Fiecarui profil ii corespunde o anumita clasa de active in care o persoana poate investi, pornind de la profilul foarte conservator care recomanda active defensive (depozite si titluri de stat) si terminand in ordine crescatoare a riscului cu profilul agresiv, care recomanda investitii preponderent in actiuni, fonduri de actiuni, produse derivate, structurate sau altele.
